El sobreendeudamiento de las familias mexicanas continúa creciendo impulsado por factores como la inflación, el desempleo, las altas tasas de interés y el acceso cada vez más sencillo a créditos mediante aplicaciones financieras, advirtieron especialistas en finanzas personales y reparación de deuda.
Expertos señalaron que, aunque el problema no es nuevo en México, en los últimos años se ha agravado debido a las dificultades económicas y a la falta de educación financiera entre la población.
De acuerdo con especialistas de las firmas Yotepresto y Bravo México, muchas personas están obteniendo financiamientos rápidos mediante plataformas digitales y Sofipos, pero en condiciones poco favorables, con altos costos anuales totales y elevadas tasas de interés que terminan complicando su capacidad de pago.
La situación ha comenzado a reflejarse en un aumento de la morosidad y en problemas de salud emocional relacionados con las deudas. Datos de Bravo México señalan que 85 por ciento de las personas con sobreendeudamiento reportan altos niveles de estrés, mientras que una parte importante también presenta ansiedad e insomnio derivados de la presión financiera.
Los especialistas estiman que siete de cada diez mexicanos enfrentan algún nivel de sobreendeudamiento y que las obligaciones financieras promedio superan ampliamente los ingresos mensuales de muchas familias. Tan solo en 2025, la deuda promedio por tarjetas, préstamos y créditos personales alcanzó más de 193 mil pesos.
Además del acceso rápido al crédito, los analistas señalaron que la falta de planeación financiera, la pérdida de empleo y los negocios fallidos son factores que contribuyen al incremento de las deudas en los hogares mexicanos.
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Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores muestran también un ligero aumento en los índices de morosidad de las Sociedades Financieras Populares y de la banca tradicional, lo que refleja un deterioro gradual en la capacidad de pago de los usuarios.
Especialistas recomendaron elaborar presupuestos, revisar la capacidad real de pago antes de adquirir nuevos créditos y buscar acuerdos con acreedores o apoyo especializado en caso de que las deudas ya resulten difíciles de cubrir.
